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在劳动用工多元化背景下，劳务派遣与保险代理已成常见用工形式，工伤保险是保障劳动者职业伤害权益的核心制度，用人单位依法参保系法定义务。但实践中部分单位未按规定为两类劳动者缴纳工伤保险，工伤事故发生后，责任划分与待遇落实易成劳资争议焦点。明确该情形下的责任主体、划分标准及待遇实现路径，既能维护劳动者合法权益，也能规范用人单位与用工单位权利义务，防范用工法律风险。本文针对未缴纳工伤保险的情形，分别梳理劳务派遣与保险代理劳动者的工伤责任划分规则，明确工伤待遇的具体落实方式。
一、劳务派遣关系：责任划分与待遇落实
（一）核心法律关系与责任主体
1、劳务派遣单位系《劳动合同法》第58条规定的法定用人单位，与被派遣劳动者建立正式劳动关系，负有按时足额为其缴纳工伤保险的法定义务。
2、依据《劳务派遣暂行规定》第10条，劳务派遣单位为工伤保险责任的法定承担主体，其与用工单位可在劳务派遣协议中约定工伤补偿的具体办法，但该内部约定不得对抗工伤劳动者的合法诉求，亦无法免除劳务派遣单位的法定责任。
3、依据《工伤保险条例》第62条第2款，用人单位未为职工缴纳工伤保险的，职工发生工伤事故时，由该用人单位按照工伤保险待遇的法定项目和标准，向工伤职工全额支付相关费用，此为未参保情形下的法定兜底责任。
（二）不同情形下的责任划分
针对劳务派遣单位未缴纳工伤保险的不同情形，责任承担主体与划分标准明确如下：
1、劳务派遣单位未缴工伤保险，且用工单位在用工过程中无任何过错的，由劳务派遣单位全额承担工伤赔偿责任，法律依据为《工伤保险条例》第62条、《劳务派遣暂行规定》第10条；
2、劳务派遣单位未缴工伤保险，且用工单位存在法定过错的，由劳务派遣单位承担主要工伤责任，用工单位依法承担连带责任，法律依据为《劳动合同法》第92条、《劳务派遣暂行规定》第10条；
3、跨地区劳务派遣中劳务派遣单位未缴工伤保险的，由其承担核心工伤责任；若劳务派遣单位未在用工单位所在地设立分支机构，用工单位负有代为参保义务，未履行该义务的，需承担连带责任，法律依据为《劳务派遣暂行规定》第18条、《工伤保险条例》第62条；
4、劳务派遣单位与用工单位协议约定由用工单位承担工伤保险责任的，该约定因违反法律强制性规定对劳动者无效，仍由劳务派遣单位向劳动者支付工伤待遇，其履行责任后，可依双方内部约定向用工单位追偿，法律依据为《劳务派遣暂行规定》第10条。
（三）用工单位过错认定与连带责任情形
用工单位存在下列法定过错情形的，需对劳务派遣劳动者的工伤事故承担连带责任
1、明知劳务派遣单位未为劳动者缴纳工伤保险，仍继续接受该劳务派遣单位的派遣用工；
2、未按劳动法规要求为劳动者提供符合安全标准的劳动条件或必要的劳动保护措施，进而导致工伤事故发生；
3、因用工单位管理人员指挥不当、强令劳动者冒险作业等直接行为，引发工伤事故；
4、未履行法定的审核义务，未对劳务派遣单位的工伤保险参保情况进行核实，放任未参保用工行为；
5、存在超时加班等违反劳动保障法律法规的行为，且该行为与工伤事故的发生存在直接因果关系，该情形已被人社部发布的典型案例明确为用工单位过错情形。
（四）待遇落实方式与维权路径
1、工伤认定：劳务派遣单位应在劳动者事故伤害发生或被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，向统筹地区社保行政部门申请工伤认定；单位未申请的，劳动者本人、近亲属或工会组织可在1年内直接向用人单位所在地统筹地区社保行政部门提出申请，未参保不影响工伤认定的程序与结果。
2、工伤待遇项目：未参保的劳务派遣工伤职工，可享受与参保职工一致的法定待遇，包括医疗费、康复费、住院伙食补助费、停工留薪期工资、伤残津贴、一次性伤残补助金等；若发生工亡，其近亲属可享受丧葬补助金、供养亲属抚恤金、一次性工亡补助金。
3、待遇支付渠道：工伤待遇由劳务派遣单位全额直接支付；用工单位有法定过错的，劳动者可要求其与劳务派遣单位承担连带责任；双方均拒不支付的，劳动者可依据《社会保险法》第41条申请工伤保险基金先行支付，基金支付后由社保经办机构向责任单位追偿。
4、维权途径：劳动者可先与劳务派遣单位、用工单位协商工伤待遇支付事宜；协商不成的，申请劳动仲裁；对仲裁裁决不服的，可向人民法院提起民事诉讼。维权中可直接要求双方承担连带赔偿责任，拓宽赔偿主体范围，保障权益实现。
（五）典型案例
某劳务派遣公司与当地物业公司签订劳务派遣协议，将张某派遣至该公司从事电梯维修工作，该劳务派遣公司未为张某缴纳工伤保险。后张某在维修电梯时不慎受伤，经社保行政部门认定为工伤，且鉴定为十级伤残。张某向劳务派遣公司、物业公司主张工伤待遇遭拒后，向法院提起诉讼。
法院审理认为，劳务派遣公司作为法定用人单位，未履行工伤保险参保法定义务，应向张某全额支付工伤待遇；物业公司作为用工单位，未对劳务派遣公司的参保情况履行审核义务，存在明显过错，应承担连带责任。最终法院判决劳务派遣公司支付张某全部工伤待遇，物业公司对上述款项承担连带赔偿责任。
二、保险代理关系：责任划分与待遇落实
（一）核心法律关系认定
1、委托代理关系（通常情形）：依据《保险法》第117条，保险代理人系根据保险人委托、收取佣金并在授权范围内代为办理保险业务的个人或机构，双方构成平等民事主体间的委托代理关系，不属劳动关系。
2、劳动关系认定例外：符合《关于确立劳动关系有关事项的通知》（劳社部发〔2005〕12号）规定的，可认定为劳动关系，具体需满足：保险公司规章制度适用于代理人、代理人接受公司劳动管理；从事公司安排的有报酬劳动且报酬含固定工资（非仅佣金）；提供的劳动属保险公司业务组成部分。
（二）不同情形下的责任划分与待遇落实
1、委托代理关系（无劳动关系）
（1）无工伤保险适用基础：因未建立劳动关系，无法认定工伤，不适用《工伤保险条例》；
（2）责任承担：按《民法典》委托合同相关规定处理，保险公司无法定工伤赔偿义务；若因保险公司过错导致代理人受伤，代理人可主张侵权损害赔偿；
（3）权益保障：可通过商业保险（如意外险）或民事赔偿途径实现权益。
2、劳动关系（例外情形）
（1）责任主体：保险公司作为用人单位，负有缴纳工伤保险的法定义务；未参保的，由保险公司按工伤保险待遇项目和标准全额支付（《工伤保险条例》第62条）。
（2）工伤认定：符合《工伤保险条例》第14条、第15条规定情形的，可申请工伤认定，未参保不影响认定结果。
（3）待遇落实：与普通劳动关系工伤待遇一致，涵盖医疗费、停工留薪期工资、伤残待遇等；保险公司拒不支付的，可申请工伤保险基金先行支付。
（三）典型案例
保险代理人李某与某保险公司签订委托代理合同，其工作期间仅收取佣金，不受公司考勤管理。后李某外出展业途中发生交通事故，诉至法院主张工伤待遇。法院审理认为，双方构成委托代理关系，不成立劳动关系，故未支持工伤认定诉求，李某需向交通事故责任方主张民事赔偿。
三、劳务派遣与保险代理的核心区别对比
本次从法律关系、工伤保险缴纳义务、未缴工伤保险责任、工伤认定可能性、维权依据五个核心维度，对比劳务派遣关系、保险代理关系（通常情形）及保险代理关系（劳动关系例外）的核心差异，具体如下：
1、劳务派遣关系：法律关系为与劳务派遣单位建立劳动关系、与用工单位形成劳务关系；工伤保险缴纳义务由劳务派遣单位承担；未缴工伤保险的，由劳务派遣单位承担工伤赔偿责任，用工单位存在过错的需承担连带责任；可正常申请工伤认定；维权主要依据《劳动合同法》《工伤保险条例》。
2、保险代理关系（通常情形）：法律关系为平等民事主体间的委托代理关系，非劳动关系；无工伤保险缴纳的法定义务；未缴工伤保险的，保险公司无工伤赔偿责任，相关纠纷按侵权责任或委托合同约定处理；无法认定工伤；维权主要依据《民法典》《保险法》。
3、保险代理关系（劳动关系例外）：法律关系为与保险公司建立正式劳动关系；工伤保险缴纳义务由保险公司承担；未缴工伤保险的，由保险公司全额承担工伤赔偿责任；可正常申请工伤认定；维权主要依据《劳动合同法》《工伤保险条例》。
四、劳动者维权要点
1、确认法律关系：妥善保存劳动合同、代理合同、工资或佣金发放记录、考勤记录等证据，明确与单位的关系性质。
2、及时申请工伤认定：符合劳动关系的，需在1年内向社保行政部门申请工伤认定，未参保不影响认定结果。
3、明确责任主体：劳务派遣情形下，向派遣单位主张权益，用工单位有过错的可要求其承担连带责任；保险代理若构成劳动关系，向保险公司主张待遇；委托代理关系需通过民事侵权或合同纠纷途径维权。
4、申请先行支付：若责任单位拒不支付工伤待遇，可依据《社会保险法》第41条申请工伤保险基金先行支付，确保及时获得救治与赔偿。
